O sector dos seguros automóveis está em constante evolução, moldado por uma multiplicidade de factores, desde a alteração dos comportamentos dos consumidores até aos avanços tecnológicos disruptivos. Nas próximas décadas, será crucial que os principais intervenientes no sector dos seguros automóveis compreendam as tendências futuras, se adaptem às novas formas de mobilidade e forneçam protecções e serviços personalizados instantaneamente e em grande escala.
Neste artigo, iremos explorar os desafios futuros e a forma como a inteligência artificial (IA) está a revolucionar a gestão de sinistros e a inspeção de veículos. E como a inspeção de veículos com API integrada também é fundamental.
Gestores de sinistros e decisores no lugar do condutor
Os gestores de sinistros e os decisores no sector do seguro automóvel são responsáveis pela tomada de decisões, com base na sua experiência e conhecimento do mercado. O seu papel consiste em avaliar os riscos, determinar os prémios e assegurar uma gestão eficiente dos sinistros. Para se manterem competitivos nesta década, devem não só compreender a evolução das necessidades dos seus clientes, mas também tirar partido da tecnologia para melhorar as suas operações.
De acordo com Laurent Charon, Diretor de Inovação e Transformação Digital da AG2R LA MONDIALE, "a IA não é um ponto final, mas um meio - entre outras tecnologias digitais - que utilizam [...] para:
- Aproximar-se dos clientes que, num mundo digital, têm maiores expectativas de transparência, autonomia/imediatismo, personalização e antecipação.
- Melhorar a eficiência dos seus empregados, satisfazer melhor os seus clientes e também fazer face ao peso das novas restrições regulamentares".
Desafios futuros
Novas tendências de mobilidade
A mobilidade urbana está a evoluir rapidamente. Os veículos eléctricos, os veículos autónomos e os serviços de partilha de veículos estão a transformar o panorama automóvel. As seguradoras devem adaptar-se para cobrir estas novas formas de mobilidade, avaliando simultaneamente os riscos associados.
De acordo com o Diretor de Inovação de um grande grupo segurador entrevistado pela Tchek no seu inquérito nacional realizado em janeiro de 2023, "Se queremos que a economia de partilha floresça, temos de considerar a forte ligação entre a implantação desta economia de risco e a forma como podemos estar presentes para mitigar os riscos para aqueles que optam por participar. Muitos utilizadores hesitam em emprestar os seus veículos quando não os utilizam diariamente, tudo porque existe uma verdadeira falta de responsabilidade para a pessoa que empresta o veículo. Se queremos que os nossos clientes tenham confiança no mercado de segunda mão, enquanto seguradoras, temos de ser capazes de lhes oferecer o mesmo serviço que oferecemos quando seguramos veículos novos."
Prevenção de fraudes
A IA pode também revolucionar a avaliação do estado geral de um veículo antes da concessão do seguro. De acordo com um diretor entrevistado durante o inquérito nacional realizado pela Tchek em 2023, "dispor de fotografias no momento da subscrição permite-nos ajustar o preço do prémio do seguro ao valor residual do veículo. Isto permite-nos oferecer tarifas RP preferenciais, uma vez que já não seguramos ao preço Argus. Pagamos menos em caso de sinistro, por isso é uma situação em que todos ganham".
Assim, ao analisar imagens de alta resolução, dados do veículo e até mesmo informações de manutenção, a IA pode identificar sinais de deterioração, danos pré-existentes ou modificações não reveladas no momento da subscrição para proteger a seguradora de quaisquer alterações fraudulentas no seguro. Esta avaliação meticulosa também permite que as seguradoras adaptem a apólice de seguro com base no risco real ou definam o valor residual do veículo com maior precisão, reforçando simultaneamente a confiança e o envolvimento do cliente.
A IA como inteligência colaborativa?
Tradicionalmente, a avaliação dos danos corporais envolvia peritos humanos. No entanto, a IA está a mudar o panorama e a API para a deteção de danos em automóveis também. Para alguns sinistros, os sistemas automatizados de inspeção de carroçarias baseados em IA podem agora avaliar os danos de forma rápida e precisa, analisando milhões de imagens e dados. Isto não só acelera o processo de sinistros como também reduz os custos operacionais e o risco de erros.
De acordo com um estudo da Accenture no seu artigo "Why AI in Insurance Claims and Underwriting", 85% dos gestores de sinistros afirmam que a IA na subscrição pode trazer valor.
Conclusão
De acordo com um estudo realizado em 2022 pela Accenture, até 170 mil milhões de dólares em contratos poderão estar em risco nos próximos 5 anos devido ao facto de os clientes manifestarem insatisfação com as suas seguradoras.
Neste contexto de corrida à fidelização de clientes para uns e à sua aquisição para outros, a IA está a emergir gradualmente como uma tecnologia transformadora e um diferenciador essencial quando utilizada em conjunto com os seres humanos.
Em conclusão, o seguro automóvel é marcado por desafios estimulantes, tendências de mobilidade emergentes e a ascensão da inteligência artificial. Os grupos seguradores são instados a tirar partido destas inovações para melhor servir os seus clientes e antecipar a fraude. A psicologia do consumidor continua a estar no centro destes desenvolvimentos, uma vez que influencia a forma como as tecnologias são adoptadas e percebidas. O futuro do seguro automóvel promete ser excitante, inovador e centrado no cliente.
